南京人小月，今年29歲。從211大學(xué)畢業(yè)后，她就進(jìn)入一家上市房企公司工作，工作一干就是幾年。目前，小月收入一個(gè)月在1.5萬(wàn)左右。由于工作較為忙碌，自己的圈子又比較窄，各種原因讓小月單身至今。

　　不過(guò)在經(jīng)濟(jì)方面，小月?lián)碛械臈l件相當(dāng)不錯(cuò)，眼光也很準(zhǔn)，自己借了一些錢(qián)付了首付，然后買(mǎi)有一套房子，現(xiàn)在月供3000多元。另外，平時(shí)除去吃用等開(kāi)銷(xiāo)以外，一般都能剩余7、8千以上。

　　目前，小月已有積蓄大概20多萬(wàn)。雖然小月也考慮將來(lái)的結(jié)婚，保留積蓄，不過(guò)對(duì)于現(xiàn)在的情況，小月決定還是要先把自己的財(cái)產(chǎn)管理好，她打算進(jìn)行一些互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人理財(cái)和投資。

　　面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿(mǎn)目的投資理財(cái)產(chǎn)品，小月應(yīng)該如何去選擇呢？國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師William建議小月，其互聯(lián)網(wǎng)綜合理財(cái)方案可考慮以下的方式。

　　1、偏保守的投資配置

　　對(duì)于理財(cái)，可以配置部分安全穩(wěn)健的投資，例如國(guó)債、貨幣型基金等。國(guó)債的安全程度最高，其利息率最新3年期的是3.9%，5年期的國(guó)債是4.32%。此外，貨幣型基金也可以選擇，像余額寶、銀行理財(cái)產(chǎn)品（通常指非結(jié)構(gòu)型的銀行理財(cái)產(chǎn)品），基本都屬于貨幣型的基金投資品種。

　　貨幣型基金的投資收益，比同期的國(guó)債收益要高一些，跟3年期、5年期國(guó)債的收益率接近，部分城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可能要更高一些，可達(dá)到年收益率5.5%。

　　以上的幾種投資方式，在投資市場(chǎng)中都是偏保守的投資，收益率不高，但風(fēng)險(xiǎn)性較低�，F(xiàn)在，由于互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)端的發(fā)達(dá)，下一個(gè)客戶(hù)端，不用去銀行柜臺(tái)也能配置到這些產(chǎn)品了。

　　2、配置部分中等收益的理財(cái)產(chǎn)品

　　此外，市場(chǎng)上還有一些固定收益類(lèi)的投資產(chǎn)品，像嘉豐瑞德穩(wěn)利精選投資計(jì)劃，年收益率在6%-11.5%，比國(guó)債、貨幣型基金的收益都要高不少。不過(guò)對(duì)于投資門(mén)檻，這類(lèi)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也要更高一些，要20萬(wàn)左右，而銀行理財(cái)產(chǎn)品則大多只要5萬(wàn)的投資門(mén)檻即可，國(guó)債更低。

　　對(duì)于中等收益的理財(cái)方式，嘉豐瑞德的William認(rèn)為，由于風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有股票、股票基金等那么高，且還有不錯(cuò)的投資收益，因此還是較適宜作為工薪家庭、中產(chǎn)家庭作為主力的投資之選。

　　3、股票投資，適當(dāng)選擇

　　而對(duì)于股票的投資，風(fēng)險(xiǎn)性較大，不是不可以投，而是應(yīng)當(dāng)適量的投才比較好，投入的比重不能過(guò)高，否則風(fēng)險(xiǎn)性會(huì)比較。

　　投資的方向，建議也以估值較為合理的藍(lán)籌股為主會(huì)比較好。創(chuàng)業(yè)板等股票的估值，目前看仍然比較高，風(fēng)險(xiǎn)也較大，不建議去操作。

　　4、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)謹(jǐn)慎選擇P2P

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中的P2P理財(cái)，由于P2P行業(yè)發(fā)展迅速，但是也存在魚(yú)目混雜的情況。時(shí)至今日，部分P2P平臺(tái)已經(jīng)開(kāi)始面臨前期不規(guī)范經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題，出現(xiàn)問(wèn)題的越來(lái)越多。還有的根本就是一些設(shè)計(jì)好的騙局，用高收益承諾來(lái)吸引客戶(hù)，然后不斷的套后面進(jìn)入的人的錢(qián)，并隨時(shí)跑路，帶著客戶(hù)的錢(qián)消失。

　　對(duì)于P2P防騙，William提醒，可以通過(guò)找一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)幫助鑒別，或者干脆不要配置P2P，貪圖過(guò)高的收益。一般來(lái)說(shuō)，目前這個(gè)行業(yè)的平均收益率在11%左右，如果過(guò)高，例如達(dá)到20%以上，則產(chǎn)品成本基本已屬超出資金的安全性范圍，故建議還是不要涉及這類(lèi)平臺(tái)的投為妙，風(fēng)險(xiǎn)很大，很可能會(huì)損失財(cái)富。

　　對(duì)于小月現(xiàn)有的一些小資金，這部分進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)脑?huà)，一般進(jìn)行上述幾種常規(guī)的投資即可，待今后資金量再增大，可再考慮更全面的理財(cái)規(guī)劃。